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房贷知识

现有住房抵押贷款是什么意思_住房抵押贷款的风

目前还有许多经济条件较好、没有债务的家庭打算升级房产,再购买一套稍微大一点的房子。但高房价,让许多家庭需要借助贷款的方式来购买房产。但一般的商业贷款额度可能会略有不足,而公积金可能也不多。那么,在这样的情况下,买现在住的房子做抵押贷款后再买房子怎么样?房屋按揭贷款意味着什么?以下就跟着小编一起来看看!

一、住房抵押贷款概念:

住宅抵押贷款,又称住宅抵押贷款,是指银行向借款人提供大部分购房资金,借款人以一笔稳定的收入分期偿还银行的贷款,并且在未付清本息之前,用其住房契约向银行作抵押。如果借款人不能按期偿还贷款,银行可以出售房屋来抵消欠款。

按揭房贷款其实就是利用客户已有的商品住房可上市流通,向银行抵押贷款的一种形式。区分二手楼购房贷款和一手楼贷款的关键在于,客户已经拥有房产,而非即将拥有。按揭房屋贷款必须有明确的贷款用途,不得用于法律法规明令禁止的用途,如:炒股、炒股不能被允许,要求按揭房屋贷款用途要专款专用,并接受贷款发放机构和监管部门的监督,如发现违规,银行有权收回贷款。

二、住房抵押贷款的风险主要有以下几种:

1.违约风险

它的风险包括强迫违约和理性违约。在支付能力理论中,被迫违约是指借款人由于支付能力不足而产生的被动行为。表明借款人愿意偿还,但不具备偿还能力。合理违约是指借款人主动违约,权益理论认为,在完善的资本市场中,借款人可以仅仅通过比较其房屋的特殊权益和抵押债务的规模来决定是否违约。

2.流动性风险

流动资金风险是银行短期贷款难以变现的风险,流动资金管理是银行保证资产质量的重要原则。目前我国的流动性风险主要表现在两个方面:一是目前我国住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款,银行吸收的储蓄存款属于短期存款,期限一般不超过三年,而住房抵押贷款属于长期贷款。

3.经济周期风险

周期性风险是指在国民经济总体水平周而复始的波动过程中所产生的风险,房地产行业与其它行业相比,对周期更为敏感。

4.利率风险

利率风险是指利率水平的变化对银行资产价值造成的风险,它是由银行经营中的短存长贷资本结构决定的,无论利率的涨落,都会给银行造成损失。若利率上升,房贷利率也随之上升,借款者的补偿贷款压力可能会增大,借贷额越高,借贷期越长,其影响也就越大,从而增加违约风险。

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